Assurance prêt : obligation, principes et conditions
Pour pouvoir bénéficier de certains prêts, surtout si le fonds exigé est conséquent, on doit remplir quelques conditions. De nombreuses banques exigeront notamment que vous souscriviez à une assurance prêteur. Cette dernière leur permet, en effet, d’être remboursées lorsque le débiteur est dans l’incapacité de s’acquitter du capital restant dû. Voici quelques points à considérer au sujet de ce type de couverture.
Assurance de prêt : principes et fondements
Tout le monde ou presque peut demander un prêt. Toutefois, mener à bien une telle opération et voir sa requête acceptée n’est pas à la portée du premier venu. En effet, pour mettre toutes les chances de son côté, on doit remplir certaines conditions. Il faut notamment que la capacité d’emprunt soit suffisante, compte tenu de la nature du crédit auquel on souhaite souscrire.
Aussi, dans de nombreux cas, on doit contracter une assurance emprunteur pour pouvoir bénéficier d’un prêt. Il s’agit d’une sorte de couverture permettant de garantir l’emprunt. Cette offre protégera toutes les parties concernées de certains risques liés aux crédits. Les banques n’auront rien à craindre des impayés, car elles seront remboursées si l’emprunteur est dans l’incapacité de rembourser intégralement sa dette. Le bénéficiaire du prêt sera en quelque sorte sécurisé s’il n’a plus la possibilité de s’acquitter du capital restant dû, par exemple, à cause d’une perte d’emploi, d’une maladie ou même d’un décès. C’est l’assureur qui va rembourser le reliquat.
Assurance de prêt : les niveaux de garantie
Afin de bénéficier d’un prêt, il faut, bien souvent, contracter une assurance prêt. Cette dernière peut présenter divers niveaux de garanties qui sont désignés sous des sigles.
On peut tout d’abord citer la garantie décès DC. Celle-ci, comme son nom l’indique, intervient seulement lorsque l’assuré meurt. Ensuite vient la PTIA ou garantie invalidité. Cette option est sollicitée quand le bénéficiaire du prêt est dans l’incapacité de travailler à cause d’un accident ou d’une maladie. Cette inaptitude peut être partielle ou totale et entraine la perte d’autonomie de l’emprunteur. Autrement dit, celui-ci requiert l’assistance d’une autre personne pour accomplir les gestes de la vie quotidienne. La garantie Incapacité Permanente Partielle ou IPP, quant à elle, entre en jeu si l’emprunteur affiche un taux d’invalidité de 33 à 66 %. Ici, le reliquat sera remboursé partiellement par la compagnie d’assurance.
Il y a aussi la garantie IPT ou Invalidité Permanente Totale. Celle-ci s’adresse aux assurés qui ont perdu la majeure partie, à savoir 66 % ou plus, de leur capacité à travailler. Dans ce cas ci, l’assureur devra payer la totalité du capital restant dû. On peut également mentionner la garantie d’Incapacité Temporaire et Totale de travail ITT. Elle permet au débiteur d’être indemnisé le temps qu’il recouvre sa santé. Pour finir, il y a ce que l’on appelle une garantie Perte d’Emploi ou PE. Avec cette dernière, l’organisme assureur prendra en charge le remboursement du prêt jusqu’à ce que l’emprunteur trouve un travail.
Le choix d’un bon assureur d’emprunt
Parfois, souscrire à un prêt constitue une véritable nécessité. Tel est par exemple le cas lors de l’achat d’un bien immobilier. En effet, ce type de projet requiert souvent une somme conséquente. De ce fait, nombreux sont ceux qui sont obligés de recourir à un crédit pour mener à bien ce genre d’opération. Ils seront alors tenus de choisir une formule adaptée. Pour cette démarche, on doit prendre en compte divers critères et paramètres, pour ne citer que le taux d’intérêt proposé, la durée de remboursement ou encore le taux annuel collectif.
Par ailleurs, pour que votre demande de prêt immobilier soit acceptée, il vous faut dans la plupart des cas contracter une assurance de prêt. Vient alors le moment de sélectionner la compagnie qui vous convient. La précipitation est à éviter. Le mieux c’est de procéder à une étude comparative. Il serait toutefois plus judicieux d’opter pour un organisme assureur proposant des prix attractifs. Pensez également à choisir un établissement proche de son domicile. Si des problèmes d’assurances surviennent, vous serez parfois obligé de vous déplacer physiquement.
Assurance prêt : ce qu’il faut retenir avant la souscription
Avant de souscrire à une assurance emprunteur, on doit tenir compte de certains paramètres. En effet, cette opération requiert, avant tout, mûre réflexion. Plusieurs facteurs sont à retenir pour ne pas prendre la mauvaise décision. Dans cette optique, pensez à comparer les propositions des diverses compagnies d’assurance. Parmi les points auxquels il faut être attentif, voire vigilant, figure les délais d’attente, les délais de carence et les délais de franchise. Cette dernière est comprise entre la date du sinistre et de la prise en charge.
N’oubliez pas non plus de vérifier les clauses indiquées dans les conditions générales du contrat en question, notamment les exclusions en lien avec vos déclarations de santé. Intéressez-vous également au mode de prise en charge. Ce dernier peut être indemnitaire ou forfaitaire. La deuxième possibilité concerne le décès et les assurances vie. La première permet de couvrir les biens en les dommages corporels. D’un autre côté, le niveau de prise en charge est à considérer. En cas de sinistre, certains prestataires proposent un remboursement complet. Pour d’autres, la couverture peut être partielle.