Changer son assureur de prêt : est-ce possible ?

L’assurance de prêt est un dispositif exigé par de nombreuses banques avant d’accorder un crédit. Elle permet à ses organismes d’être remboursés par un assureur si l’emprunteur n’a pas la possibilité de s’acquitter du capital dû restant. Il peut, par exemple, s’agir du décès du débiteur, d’une perte d’emploi ou encore d’une maladie ou d’un accident occasionnant une invalidité totale ou partielle, provisoire ou définitive. On peut résilier cette couverture pour souscrire à une nouvelle, même quand le prêt est encore en cours. Cela permet notamment de faire des économies. Voici quelques informations à connaître avant de changer son assurance emprunteur.

Les délais à respecter pour changer une assurance de prêt

Grâce à divers dispositifs, le changement d’une assurance de prêt est désormais possible. Il s’agit là de la loi Hamon pour les crédits de moins d’un an. Si votre emprunt a plus d’un an, vous devez recourir à l’amendement Bourquin. Cette opération est relativement facile à réaliser. De plus, elle est entièrement gratuite. Toutefois, pour la réussir, vous devez respecter quelques consignes.

Si le changement que vous souhaitez opérer entre dans le cadre de la loi Hamon, vous devez effectuer les démarches au moins 15 jours avant l’anniversaire de votre crédit. Par ailleurs, le remplacement d’une assurance emprunteur avec l’amendement Bourquin doit survenir au moins 2 moins avant l’anniversaire de la couverture elle-même.

Les démarches à faire pour changer une assurance de prêt

Une assurance de prêt permet non seulement aux établissements bancaires de sécuriser les emprunts qu’ils accordent. En effet, même si le débiteur est dans l’incapacité de s’acquitter entièrement de la dette à laquelle il est soumis, l’assureur prendra le relais. Par ailleurs, en suivant certaines règles, l’emprunteur à la possibilité de changer d’assurance de crédit. Il doit alors souscrire à un nouveau contrat d’’assurance. Cette démarche est réalisable en ligne et est gratuite. De plus, elle présente aussi l’avantage d’être simple et rapide. Après, le contrat auquel vous vous êtes affilié doit être envoyé par courrier accompagné d’une lettre de résiliation et les conditions générales à votre assureur actuel et/ou votre banque. Par ailleurs, pour vous assurer que votre demande de substitution soit acceptée rapidement par votre compagnie d’assurance, l’idéal c’est de vous faire aider par un courtier.

Quelle va être la réaction de l’assurance ?

L’assurance de crédit fait partie des produits bancaires les plus rentables. Selon l’estimation de l’organisation UFC que choisir, plus de 50 %des cotisations que l’on verse pour ce type de couverture sont des commissions. De ce fait, ne soyez pas surpris si votre établissement essaie de vous convaincre de ne pas changer votre assurance emprunteur. Les arguments qu’il mettra en avant incluront le délai non respecté, contre la montre, etc. Cependant, la majorité des demandes de substitution d’assurance de crédit sont acceptées. D’autant plus que l’ACPR Banque de France, à savoir le gendarme financier, sanctionne durement les structures qui transgressent la loi.

Il convient de noter que le motif principal que les organismes financiers avancent pour refuser une demande de résiliation d’assurance emprunteur est la non-équivalence des garanties. Ce qui signifie que le nouveau contrat affiche une couverture moins importante comparée à la formule actuelle.